Как можно осуществить процедуру банкротства самостоятельно без юристов и адвокатов, и насколько это выгодно?

С юридической точки зрения банкрот – физическое лицо, неспособное исполнить собственные финансовые обязательства перед банками, кредитными компаниями, государственными учреждениями и другими лицами. Данный статус обретает актуальность только после того, как будет официально подтвержден судом, о чем выносится арбитражное постановление. По его факту должник наделяется правом не погашать ранее имевшиеся, обязательства.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Процессуальная политика ведения дел о финансовой несостоятельности граждан регламентирована Федеральным законодательством, в частности 127 Законом «О банкротстве». Данный документ сделал процедуру легитимной. Кроме того, он юридически закрепил за должником возможность реструктуризировать обязательства и предоставить заемщику возможность погасить их на более приемлемых для него, условиях. Нередко такой шаг помогает восстановить платежеспособность и минимизировать нагрузку на бюджет плательщика.

По закону, на всем этапе проведения реструктуризации начисления пеней, штрафов и прочих санкций – недопустимы. Физическое лицо имеет право по своей инициативе обращаться в арбитраж и подтверждать собственную несостоятельность. ФЗ четко определяет условия, необходимые для того, чтобы производство по банкротству физлица было запущено.

Кто может получить статус банкрота?

Объявить себя банкротом при наличии больших долгов имеет право не каждый, кто не в состоянии погашать свои договорные обязательства. Необходимо соответствовать законодательно определенным, условиям. Возможны варианты:

• совокупный долг выше полумиллиона рублей, при этом период неуплаты текущих взносов – не менее 90 суток;
• после того, как очередной ежемесячный сбор погашен, оставшаяся доля бюджетных средств плательщика будет ниже прожиточного минимума, установленного для региона его проживания;
• физическое лицо, имеющее долги, умирает, и производство инициируют его наследователи.

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

• просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
• человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
• суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
• гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

Главное условие инициирования собственной неплатежеспособности – материальный фактор. Совокупный размер долга не может быть меньше 500 000 рублей, причем подтвердить его необходимо документально.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Алгоритм действий потенциального банкрота, инициирующего производство – стандартный и ничем не отличается от процесса, возбужденного по заявлению кредиторов. В обоих случаях это будет мероприятие затратное и долговременное. В ходе ведения дела, необходимо пройти через определенные основные этапы. Рассмотрим их более детально.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Любое судебное дело следует начинать с подачи заявления и сбора необходимых документов. Обращаться следует в арбитражный орган по месту регистрации должника. Кроме того, необходимо иметь на руках квитанцию о перечислении госпошлины, а так же чек, подтверждающий, что денежные средства внесены на депозитный реквизит арбитражного органа за услуги финуправлящего. Кстати, с его кандидатурой лучше определиться до того, как будет подан иск.

Заявление

Чтобы документ не вернули обратно, его необходимо грамотно заполнить. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму. Заявление содержит следующую информацию:

• персональные сведения гражданина – данные паспорта, адрес регистрации;
• суммарный долг заявителя с разбивкой по кредиторам и срокам просрочек;
• сведения о кредиторах – полные наименования финансовых организаций, частных лиц или государственных учреждений, предоставивших займы потенциальному банкроту. Этот раздел иска выносится в отдельный реестр и соответствует утвержденному образцу;
• данные о наличии имущественных ценностей, которые могут быть реализованы на торгах – так же подается отдельным списком и прилагается к заявлению;
• максимально полное описание мотива, приведшего к невозможности платить по счетам;
• полное наименование учреждения, которое будет подбирать финуправляющего.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности. Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

• бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;
• справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
• финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
• выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

• оформление и подача искового заявления в арбитраж – документ заполняется согласно регламенту, все сведения подаются четко, сжато и, по сути;
• подтверждение судебным исполнителем факта обоснованности ходатайства должника о возбуждении дела о банкротстве. Если доказательств окажется недостаточно, они будут неубедительными, либо в процессе проведения проверки выяснится подлог, мошенничество – в иске откажут;
• реструктуризация долговых обязательств – такой шаг часто позволяет заемщику с минимальной нагрузкой на бюджет выйти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами на новых, более выгодных, условиях. Финансовый управитель составляет план поэтапного внесения денежных средств – он должен устроить и ответчика, и кредиторов. Обязательное условие для запуска процедуры реструктуризации – наличие регулярного источника дохода, позволяющего вносить текущий взнос;
• подтверждение несостоятельности – в ходе судебного заседания выносится официальное постановление. С этого момента человек считается банкротом;
• реализация имущественных ценностей – если суд сочтет, что доходы ответчика настолько малы, что реструктуризация его долгов не решит проблему возврата денег, единственное решение – торги. В нашей стране используется электронная форма их проведения с арендой торговой площадки. Услуга оказывается на платной основе. По итогам реализации ценностей средства равнозначно распределяются между кредиторами, полностью или частично удовлетворяя их требования;
• списание задолженностей – это может быль аннулирование определенной доли, оставшейся непогашенной после торгов. Если у должника нет имущества, которое можно продать, обязательства могут быть списаны полностью.

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально. Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

Итак, во сколько обойдется производство при попытке все сделать самостоятельно, и на каких расходных статьях получиться сэкономить?

Примечательно, что планируя внести поправки в действующую законодательную базу по вопросам регулирования дел о банкротстве, правительство страны, не дожидаясь принятия закона, уже пошло на серьезные послабления. Сумма, которую нужно заплатить в качестве государственной пошлины, уменьшена до самого низкого предела и составит в 2019 году всего 300 рублей – вместо 6 000 тысяч, как это было раньше.

На что еще будут нужны деньги? Разберем детально:

• услуги финансового управляющего – его присутствие при стандартном варианте проведения процедуры, является обязательным требованием арбитража. На начальном этапе необходимо заплатить 25 000 рублей. В конце – еще 7% вознаграждения от суммы реализованного имущества или списанных долгов;
• затраты на реструктуризацию или мировое соглашение, если получится достичь договоренностей на этих стадиях ведения дала;
• дополнительные информационные и почтовые расходы – на них может уйти от 2 -3 тысяч.

Теперь о сроках. Если все проходит без проволочек, документы собраны и оформлены грамотно, на все под ключ уходит порядка одного года. Это время распределяется следующим образом:

• на сбор пакета документов, составление и подачу иска – 1 месяц;
• проверку и рассмотрение арбитражем – до 3 месяцев. Этот срок взят с учетом того, что какие-то документы вернут на доработку, а что-то могут запросить дополнительно;
• оформление реструктуризации – в норме все должно пройти за 3 месяца. На практике часто данный период длится несколько лет, намеренно затягиваясь заинтересованными сторонами процесса;
• торги – не более 6 месяцев. В особых случаях суд может пролонгировать сроки.

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Единственное, в чем заключается преимущество такого варианта признания собственной несостоятельности – материальная сторона вопроса. Экономия, конечно, будет значительной. Но времени уйдет в несколько раз больше, должнику будет крайне сложно совмещать свою трудовую и повседневную деятельность с ежедневными хлопотами, связанными с ведением производства.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода. Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Прежде, чем обращаться с исковым заявлением в арбитраж, должнику следует взвесить все преимущества, которые сулит ему новый статус и объективно оценить возможные негативные последствия такого решения. Чем может грозить банкротство?

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

• сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
• если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
• если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
• на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
• после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
• в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
• при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно. Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации. И, конечно, нельзя сбрасывать со счетов тот факт, что в ряде случаев долговые обязательства могут быть переданы по праву наследования близким людям и родственникам.