Какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а что не может быть аннулировано?

Чаще всего стороной, инициирующей возбуждение производства по факту признания банкротства, выступает сам должник. И это понятно – таким образом, он пытается решить свои финансовые проблемы законным способом. На практике нередко встречаются случаи, когда выясняется, что человек по-прежнему остается должен. Как это возможно, ведь смысл получения статуса банкрота предполагает освобождение от выплат?

Списываются ли долги при банкротстве физлиц?

Принято считать, что факт признания банкротства априори подразумевает полное избавление от кредитных обязательств. Чтобы получить данный статус, придется приложить немало усилий, в том числе, и материальных. Однако это вовсе не означает, что человек больше никому ничего не должен. По закону, некоторые обязательства физического лица не могут быть аннулированы, и, следовательно, они останутся за плательщиком.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей о том, Как составить заявление о признании физического лица банкротом.

Какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а что не может быть аннулировано?

В каких случаях бывший должник может начать все с чистого листа, а когда рассчитаться с заемщиками все-таки придется? Что по этому поводу говорит закон, и как все происходит на практике – рассмотрим ситуацию детально.

Какие долги могут списать?

Человек, подавший иск на признание его материально несостоятельным, после того, как производство по его делу будет закрыто, при положительном исходе сможет рассчитывать на полное списание следующих обязательств по выплатам:

  • перед финансовыми компаниями – ломбарды, банки, микрокредиторы, кооперативы;
  • перед физическими лицами, у которых были взяты взаймы денежные средства и составлен договор;
  • перед государственными структурами – налоговые органы, пенсионные службы.

Перед тем, как судебный процесс будет открыт, заявитель по иску в обязательном порядке подает в арбитраж полный перечень своих кредиторов с подробным указанием персональных данных и суммы долговых обязательств по каждому случаю. После этого судом назначается встречная проверка и такой же реестр подают сами кредиторы. Информацию сравнивают и если долги в ходе заседаний будут признаны ответчиком, они попадают в список требований.

При наличии имущественных ценностей, после их продажи, обязательства погашаются. Если денег не хватает, или у человека нечего выставить на торги, то выплаты, которые могут быть аннулированы по закону, автоматически списываются.

Какие виды долгов не списываются при банкротстве?

Итак, мы выяснили, что не все кредитные обязательства могут быть аннулированы после того, как факт несостоятельности лица будет признан официально. Чтобы сама процедура оправдала ожидания заявителя, ему необходимо четко понимать, на что он сможет рассчитывать после завершения производства, а на что – нет.

Суд никогда не спишет следующие категории обязательств:

  • средства на содержание несовершеннолетних детей – алименты, лечение;

Какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а что не может быть аннулировано?

  • материальная компенсация за вред, нанесенный здоровью человека;
  • возмещение морального ущерба, если по этому поводу есть соответствующее судебное постановление;
  • выдача заработной платы наемным работником – если речь идет о частном предпринимательстве;
  • субсидиарные отчисления – например, предприниматель несет юридическую ответственность за долговые обязательства организации, которая приобрела статус банкрота, а данное лицо являлось ее руководителем либо учредителем.

Обратите внимание! Перечисленные категории платежей отменены быть не могут, ни при каких обстоятельствах, а вот перенести сроки их погашения – можно. При наличии мотивации суд может пойти на уступки и дать отсрочку платежа.

Почему суд может отказать в списании долгов при процедуре банкротства физического лица?

В рамках действующего законодательства, в частности, статьи 127 Федерального Закона, суд вправе отклонить иск и отказать физическому лицу в аннулировании его обязательств перед кредиторами. Мотивов может быть несколько:

  • выплаты, несоизмеримые с доходом. Что имеется ввиду? Нередки случаи, когда заемщик заведомо берет на себя обязательства, которые он не сможет исполнить, исходя из размера своего совокупного дохода. На практике банки при одобрении заявки на кредитование, учитывают не только официальный, но и «серый» доход заявителя. Заключив с ним договор, они понимают, что любой арбитраж зачтет только легальную прибыль, а, следовательно, отклонит иск, где при небольшой зарплате имеют место несоизмеримые с ней, обязательства;
  • попытка получить фиктивное банкротство на фоне умышленного сокрытия истинного финансового положения и уровня доходов – некоторые граждане перед тем, как взять крупный займ, намеренно избавляются от недвижимости, ценных активов. Такие манипуляции могут ввести арбитраж в заблуждение. В итоге, должник станет банкротом незаконно. Если в ходе проверки выяснится факт мошеннических действий, в иске откажут;
  • невозможность оплатить процедуру – тот, кто хочет аннулировать долги перед кредиторами, берет на себя все затраты по ведению производства. Если судебные органы выяснят, что у человека попросту нет на это денег, заявление будет отклонено, а долги не спишут. Как правило, это происходит на фоне масштабных кредитов при низком совокупном доходе в сочетании с полным отсутствием каких-либо имущественных ценностей.

 Как проходит процедура списания долгов?

Процесс списания обязательств перед кредиторами – это один из этапов общего процесса признания несостоятельности физлица. Алгоритм делопроизводства следующий:

  • подача искового заявления на предмет получения статуса банкрота – это делает либо непосредственно должник, либо один из его кредиторов;
  • рассмотрев иск, сотрудник арбитражного суда принимает решение о месте и времени проведения слушаний, после чего проводится экспертная оценка имущественных активов, выявляется наличие или отсутствие возможностей исполнить обязательства полностью, либо частично;
  • судебный орган рассматривает ситуацию и выбирает один из возможных вариантов решения проблемы – например, реструктуризация кредитных обязательств;
  • если вариантов нет – должник объявляется материально несостоятельным. На его имущество накладывают арест и выставляют на электронные торги (подробнее об этом в статье — реализация имущества должника через долги). Вырученные деньги уходят на расчеты с кредиторами. Если средств оказывается недостаточно, либо продать вообще нечего, обязательства списываются судом.

Какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а что не может быть аннулировано?

Справка! После того, как долги официально спишут, о чем будет вынесено соответствующее постановление, ни одна из заинтересованных сторон более не вправе настаивать на их погашении. Юридически должником исполнены все его обязательства.

Наличие неоплаченных кредитов не только загоняет в долговую яму и опустошает бюджет, но и наносит моральный вред человеку, не позволяя ему вести нормальную жизнь. Банкротство решает основные проблемы, однако это не подразумевает 100% амнистию – некоторые долги не могут быть списаны. Важно понимать, что ряд обязательств останется, и их нужно исполнять в любом случае.