Правовые последствия банкротства для физического лица и его семьи

В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) были внесены определенные изменения и дополнения, в результате, физические лица получили право объявлять себя банкротами. Перспектива списания всех долгов выглядит заманчиво, однако существуют правовые последствия банкротства, о которых важно знать и помнить.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Процедура банкротства физического лица инициируется подачей заявления в соответствующий арбитражный суд:

  • должником;
  • кредитором.

Орган правосудия рассматривает просьбу о признании лица банкротом и принимает некое решение по нему. Если заявление признается обоснованным, то в дело вступает финансовый управляющий, который выступает в качестве лица, контролирующего и ограничивающего деятельность лица – потенциального банкрота. Таким образом, при признании заявления о личном банкротстве обоснованным вводится ряд ограничений. О них речь идет в ст. 213.11 ФЗ.

Должнику запрещено без согласия финансового управляющего:

  1. Отчуждать и приобретать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей.
  2. Выдавать и получать займы, уступать и приобретать по цессии права требования, становиться поручителем – в общем, участвовать в долговых отношениях.
  3. Передавать имущество в залог.
  4. Становиться участником различных обществ и товариществ.
  5. Распоряжаться собственными счетами и вкладами.

Закон разрешает гражданину, являющемуся потенциальным банкротом, открыть специальный счет и осуществлять финансовые операции с его использованием на сумму, не превышающую 50 тыс. рублей в месяц. Есть возможность ходатайствовать перед судом об увеличении указанного лимита.

Таким образом,  должник, если заявление о банкротстве признано обоснованным, почти полностью лишается финансовой самостоятельности. Устанавливается контроль за всякими операциями и сделками со стороны финансового управляющего.

Но есть и положительные последствия банкротства:

  • по долгам перестают начисляться проценты, неустойки, штрафы и пени;
  • снимается арест с имущества.

Впрочем, последнее должнику, по сути, никаких преимуществ не дает. Например, если снимут арест с квартиры, то все равно продать ее можно будет только с согласия финансового управляющего. А вырученные деньги, скорее всего, получит кредитор в счет погашения задолженности.

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Если в ходе рассмотрения дела о несостоятельности удалось реализовать одну из предусмотренных процедур, то должника официально объявляют банкротом. Об особенностях статуса речь идет в ст. 213.30 ФЗ.

На протяжении 5 лет нельзя будет оформлять кредиты и займы, умалчивая, что имела место процедура банкротства. Это означает, что деньги в долг человеку, скорее всего, никто не даст. Потому что слишком велики риски. Если лицо уже однажды попадало в ситуацию, когда осуществить возврат долга не представлялось возможным, то нет гарантий, что это не повторится.

Если какая-то финансовая организация захочет предоставить денежные средства банкроту, то, скорее всего, это будет на самых невыгодных условиях: под высокий процент с залогом или поручителями.

На протяжении 5 лет нельзя инициировать процедуру банкротства вновь. То есть, если у человека снова сложится тяжелое материальное положение, то он не сможет освободиться от долгов, подав заявление о банкротстве в суд. Проценты и штрафы будут продолжать начисляться. В общем, лицо попадет в очень неприятную ситуацию. Дело о банкротстве, если 5 лет с момента реализации предыдущей процедуры не прошло, могут инициировать кредиторы. Но в законе прямо сказано, что на полное освобождение от долгов рассчитывать не стоит.

В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. Данное ограничение, как и предыдущее, вполне логично. Как можно допустить к управлению компанией лицо, которое было признано банкротом?! Очевидно, что такой человек либо не умеет грамотно действовать в финансовой сфере, либо относится к различным негативным последствиям, которые возникают или могут возникнуть, равнодушно.

В течении 5 лет нельзя участвовать в управлении страховыми компаниями, пенсионными фондами, паевыми фондами и так далее.

В целом, последствия признания физ лица банкротом не такие уж страшные. Вполне можно жить нормальной жизнью: работать и получать зарплату, которую никто не отберет. Но лучше не рисковать, не брать новых кредитов. Повторно обанкротиться, как указывалось, можно только спустя 5 лет.

Это все, что касается негативной стороны вопроса. Но есть и положительные последствия банкротства физического лица. Если происходила реализация имущества, но вырученных денег на всех кредиторов не хватило, то должник официально освобождается от обязанности погасить задолженность. Почти всю сумму, за редкими исключениями, о которых еще будет вестись речь, ему прощают.

Правовые последствия банкротства для физического лица и его семьиПравовые последствия банкротства для физического лица и его семьи

Какие долги нельзя списать

В пункте 5 ст. 213.28 перечислены долги, которые не прощаются. Даже если должник признан банкротам, обязательства по следующим требованиям придется исполнить:

  1. О возмещении вреда жизни или здоровью.
  2. Об уплате алиментов.
  3. О выплате заработной платы или каких-либо пособий.
  4. О возмещении морального вреда.

Подлежат удовлетворению требования об исполнении иных обязательств, непосредственно связанных с личностью банкрота.

Отметим, что позиция законодателя по обозреваемому вопросу довольно логична и справедлива. Если, скажем, человека вполне можно освободить от обязанности погашать задолженность по банковскому кредиту – ничего страшного не произойдет, то прощать долг по алиментам нельзя – пострадает несовершеннолетний, а защита материнства и детства в стране – это приоритетная задача.

Не освободят и от долгов, возникших по следующим причинам:

  • умышленное или по грубой неосторожности причинение вреда юридическому лицу, руководством которого занимался должник;
  • аналогичное причинение вреда должником в бытность его финансовым управляющим, участвующим в деле о банкротстве;
  • причинение ущерба имуществу граждан;
  • признание сделки недействительной.

Как правило, самые крупные долги у граждан образуются перед банками по кредитам, поэтому не страшно, если обязанность, например, погасить задолженность по алиментам останется. Главное, что долг по кредиту спишут.

Как отразится банкротство на родственниках (муже, жене, детях)

Последствия банкротства для родственников должника (потеря имущества и денег) неизбежны в следующих случаях:

  1. Если они выступали поручителями должника по каким-либо кредитным договорам и исполняли за него обязательство.
  2. Если они участвовали в сделках с должником, приобретали или отчуждали имущество, а данные договоры были признаны недействительными – суд посчитал, что сделки были совершены с целью сокрытия имущества банкрота.

Что касается супруги, то, согласно положениям Семейного кодекса РФ, имущество мужа и жены, по общему правилу, считается совместно нажитым. На него может быть обращено взыскание. В целом, все справедливо. Но случаи могут быть разные.

Пример: жене родители дали денег на покупку автомобиля. Договор дарения не оформлялся надлежащим образом. Банк подал заявление в суд о признании супруга женщины банкротом. Было установлено, что в собственности мужа и жены имеется автомобиль, приобретенный во время брака. На него обращается взыскание. В такой ситуации доказать, что машина принадлежит только жене, не представляется возможным. Просто нет доказательств.

Таким образом, авто, вероятнее всего продадут, половину стоимости отдадут жене, а остальное – кредитору.

Подводя итог, отметим, что признания банкротом нужно опасаться только тем, кто имеет в собственности дорогостоящее имущество и планирует в будущем занимать руководящие посты, руководить бизнесом. Если у человека нет имущества и денег, он хочет обанкротиться и затем спокойно работать, не сильно стремясь сделать карьеру, то последствия банкротства для должника не страшны. Главное – сделать правильные выводы, и не брать больше кредиты, которые будет сложно вернуть.